平安人寿青岛分公司:合理配置保险为您护佑晚年
中国山东网—感知山东3月15日讯2019年有一部大火的平安电视剧《都挺好》,曾经引发广泛关注,人寿剧中苏大强夫妇重男轻女的青岛极端行为曾引起网友的热议。实际上,司合这并不是理配影视剧编造的情节,“重男轻女”现象在中国社会很长时间都存在。置保导致这种现象的护佑主要原因就是国人曾经普遍存在的“养儿防老”的观念。然而,晚年当今社会“养儿”真可以“防老”吗?平安怎样才能真正老有所养呢?今天我们带领大家梳理一下当前养老问题现状,为大家正确做好养老规划提供参考。人寿
我国是青岛世界第一人口大国,人口年龄结构矛盾日益突出,司合在人口红利时代过后,理配老龄化逐步加剧。置保人口老龄化,护佑一方面意味着直接创造价值的劳动人口比例不断下降,社保资金来源减少,另一方面则意味着需要赡养的老年人口比例不断上升,社保资金支出逐步增加。两者合力的后果就是社保资金压力增大,这对于曾经将养老规划寄托在社保的人来说,并不是一个好消息。此外,社保作为基础保障,满足的是被保障人最基础的保障,而商业养老保险可以提供更加全面的保障范围,是对社保的有效补充。
从家庭个体来看,由于政策、社会发展等原因,“8421”家庭组合模式已经成为大多数中国家庭的主流结构,加之二胎政策放开,“8421”结构甚至变成“8422”、“8423”,这对很多独生子女家庭来说,赡养老人压力前所未见。
针对越来越突出的社会养老问题,国务院在《国务院办公厅关于推进养老服务发展的意见》中明确提出“鼓励商业养老保险机构发展满足长期养老需求的养老保障管理业务”。中国银保监会也在《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中指出,要“大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务”、“加强养老保险第三支柱建设,鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品”。商业养老保险正逐步成为国人老有所养、护佑晚年的重要选项。
青岛市属于东部沿海发达地区,近些年,青岛市养老险发展情况良好,为岛城人民老有所养发挥了巨大的作用。面对市场上众多的养老险产品,我们在选购的时候需要注意哪些问题,把握哪些原则呢?
首先,安全稳健是王道。在选择时,首要考虑的是安全,之后才是增值。对于老人来说,最重要的是通过定期稳定的收入来维持日常开销,并有一定的储蓄可以应对风险;其次,保障全面有必要。随着年龄的增长和身体机能的退化,面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害,随之产生的医疗费用,很可能会吞噬掉养老金,破坏养老规划。所以,全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素,建议选择相应的医疗险、重疾险进行产品组合,从而降低治疗和康复带来的经济损失;再次,养老投入量力而行。商业养老保险并不是投入得越多越好,投保之前要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等,然后合理计算出可用于投保的费用;最后,产品选择货比三家。在选择最优、最适合的养老保险产品的同时,要认真阅读每份保险合同的内容,随时询问业务人员,同时配合保险公司完成“双录”(即购买时的录音录像工作),避免出现销售误导。
在掌握了选购养老险产品的原则后,我们还要注意以下细节:
第一,定好保额。保障额度是购买养老险时要首先考虑的,这取决于未来的养老资金需求缺口和自身经济承受能力。每个人在退休后,对生活品质和资金的需求是不同的,养老生活品质的要求决定了保额的大小。此外,通货膨胀等不确定因素,也会直接影响到养老金的总需求。综合考虑这些因素以后,测算一下退休后资金需求和收入的差额,然后再计算商业保险金在填补这个差额中占到多少比例,就可以反推出自己需要多少养老金,从而确定保额;第二,定好领取方式。目前养老险的领取有趸领和期领两种方式。趸领是到了约定的时间,保险公司一次性给付一笔养老金,期领是按规定的期限和频率每次给付一笔养老金。前者适合退休后有大额资金需求的老人,后者适合细水长流型老人;第三,定好领取时间。领取时间也可以理解为领取年龄,可以在与保险公司签订合同的时候就协商好。一般情况下,大多数人会选择与退休年龄衔接,这样在退休之后就立即有养老金领取,生活上不会出现较大的波动;第四,定好类型。目前养老保险的类型主要有分红型、万能型和投连型(投资连结型)等类型,收益越高风险也随之越大,其中投连型的风险最大,选择的时候要根据自己的抗风险能力来决定;第五,定好领取年限。领取年限有两种,一种是终身领取,被保险人生存得越久越划算,另一种为保证领取,如保证领取10年或者20年的养老金。
社保是寒冷冬天的打底衫,是维持基础保暖不可或缺的一部分,而商业养老险是出门必备的大衣,为晚年生活遮风挡雨,能够让你无忧无虑安享幸福晚年,真正实现“老有所养,护佑晚年”。
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